Индивидуальные инвестиционные счета: в чем их отличие от вкладов и какие они несут риски?

- Вслед за ключевой ставкой Банка России банки снижают проценты по

депозитам. Предложения банков по доходности депозитов в среднем не

превышают 5,5% годовых. Поясните про индивидуальные инвестиционные

счета: в чем их отличие от депозитов и какие риски?

Михаил Г. Фурманов

За комментарием мы обратились к заместителю управляющего ивановским

отделением Банка России Алексею Сергиевскому.

- Наиболее массовым финансовым продуктом, используемым жителями

Ивановской области для формирования сбережений, являются банковские

вклады. По состоянию на 1 октября ивановцы разместили на вкладах 144,2

млрд рублей.

Банковские вклады застрахованы государством и в случае отзыва у банка

лицензии гражданину гарантировано вернуться денежные средства в размере

1,4 млн рублей. Банковский вклад с позиции вкладчика целесообразно

рассматривать именно как инструмент сбережения (сохранения), а не

преумножения средств.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это финансовый инструмент

долгосрочных инвестиций, который нацелен на преумножение денежных

средств за счет инвестирования в ценные бумаги.

По данным Мосбиржи, на 1 октября 2020 года ивановцами открыто 17446

счетов. С начала года количество ИИС выросло более чем в 1,8 раз.

Привлекательность данного инструмента в том, что вы получите налоговый

вычет. Для этого в течение года вы вносите на ИИС какую-то сумму, но не

больше 1 млн рублей. Налоговый вычет бывает двух типов: вычет на взнос

или вычет с дохода, который подлежит налогообложению. Единственное

условие: открытый ИИС вы не должны закрывать в течение трех лет.

Открывать данного вида счета могут брокеры и управляющие. Банк сможет

открыть такой счет, только если имеет лицензию брокера или управляющего.

Брокеры и управляющие — это профессиональные участники рынка ценных

бумаг. Функции их схожи, но есть и разница.

Открытый ИИС у брокера дает вам право самостоятельно совершать сделки

на бирже, продавая или покупая акции, облигации и другие финансовые

продукты. В целом брокер не контролирует, в какие инструменты

инвестирует его клиент, однако следит за тем, чтобы ценные бумаги,

приобретаемые клиентом, соответствовали его уровню инвестирования и

требованиям законодательства.

Если вы открываете ИИС у управляющего, то вы ничего не сможете сделать

со своими деньгами, так как ими будет распоряжаться только он.

Подписывая с управляющим договор, вы установите ему границы, в рамках

которых он будет работать, а также укажете стратегию ведения счета.

Выбрать брокера или управляющего вы сможете на сайте Банка России, где

заодно убедитесь в наличии у них лицензии.

Но, прежде чем углубляться в тему индивидуального инвестиционного счета

и подыскивать профессионала для его ведения, рекомендую ознакомиться и с

рисками.

По ИИС не гарантируются получение инвестиционного дохода и

безубыточность инвестиций, ИИС не являются банковским вкладом, а

высокорискованные стратегии инвестирования могут привести к потере

денежных средств в полном объеме.

Для того, чтобы ивановцы-начинающие инвесторы стали лучше понимать,

как работают те или иные финансовые продукты, какие есть тонкости при их

выборе, приглашаю пройти бесплатное обучение на онлайн-семинарах,

организованных Банком России.

Мероприятия проходят в онлайн-формате и приурочены к Международной

неделе инвесторов — глобальной кампании по повышению финансовой

грамотности, инициированной Международной организацией комиссий по

ценным бумагам (IOSCO). В этом году в мероприятии принимают участие

около 100 стран и международных организаций.

Чтобы принять участие, на странице http://dni-fg.ru/wiw перейдите в

соответствующий раздел, выберите дату и время мероприятия и

зарегистрируйтесь.