Индивидуальные инвестиционные счета: в чем их отличие от вкладов и какие они несут риски?
- Вслед за ключевой ставкой Банка России банки снижают проценты по
депозитам. Предложения банков по доходности депозитов в среднем не
превышают 5,5% годовых. Поясните про индивидуальные инвестиционные
счета: в чем их отличие от депозитов и какие риски?
Михаил Г. Фурманов
За комментарием мы обратились к заместителю управляющего ивановским
отделением Банка России Алексею Сергиевскому.
- Наиболее массовым финансовым продуктом, используемым жителями
Ивановской области для формирования сбережений, являются банковские
вклады. По состоянию на 1 октября ивановцы разместили на вкладах 144,2
млрд рублей.
Банковские вклады застрахованы государством и в случае отзыва у банка
лицензии гражданину гарантировано вернуться денежные средства в размере
1,4 млн рублей. Банковский вклад с позиции вкладчика целесообразно
рассматривать именно как инструмент сбережения (сохранения), а не
преумножения средств.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это финансовый инструмент
долгосрочных инвестиций, который нацелен на преумножение денежных
средств за счет инвестирования в ценные бумаги.
По данным Мосбиржи, на 1 октября 2020 года ивановцами открыто 17446
счетов. С начала года количество ИИС выросло более чем в 1,8 раз.
Привлекательность данного инструмента в том, что вы получите налоговый
вычет. Для этого в течение года вы вносите на ИИС какую-то сумму, но не
больше 1 млн рублей. Налоговый вычет бывает двух типов: вычет на взнос
или вычет с дохода, который подлежит налогообложению. Единственное
условие: открытый ИИС вы не должны закрывать в течение трех лет.
Открывать данного вида счета могут брокеры и управляющие. Банк сможет
открыть такой счет, только если имеет лицензию брокера или управляющего.
Брокеры и управляющие — это профессиональные участники рынка ценных
бумаг. Функции их схожи, но есть и разница.
Открытый ИИС у брокера дает вам право самостоятельно совершать сделки
на бирже, продавая или покупая акции, облигации и другие финансовые
продукты. В целом брокер не контролирует, в какие инструменты
инвестирует его клиент, однако следит за тем, чтобы ценные бумаги,
приобретаемые клиентом, соответствовали его уровню инвестирования и
требованиям законодательства.
Если вы открываете ИИС у управляющего, то вы ничего не сможете сделать
со своими деньгами, так как ими будет распоряжаться только он.
Подписывая с управляющим договор, вы установите ему границы, в рамках
которых он будет работать, а также укажете стратегию ведения счета.
Выбрать брокера или управляющего вы сможете на сайте Банка России, где
заодно убедитесь в наличии у них лицензии.
Но, прежде чем углубляться в тему индивидуального инвестиционного счета
и подыскивать профессионала для его ведения, рекомендую ознакомиться и с
рисками.
По ИИС не гарантируются получение инвестиционного дохода и
безубыточность инвестиций, ИИС не являются банковским вкладом, а
высокорискованные стратегии инвестирования могут привести к потере
денежных средств в полном объеме.
Для того, чтобы ивановцы-начинающие инвесторы стали лучше понимать,
как работают те или иные финансовые продукты, какие есть тонкости при их
выборе, приглашаю пройти бесплатное обучение на онлайн-семинарах,
организованных Банком России.
Мероприятия проходят в онлайн-формате и приурочены к Международной
неделе инвесторов — глобальной кампании по повышению финансовой
грамотности, инициированной Международной организацией комиссий по
ценным бумагам (IOSCO). В этом году в мероприятии принимают участие
около 100 стран и международных организаций.
Чтобы принять участие, на странице http://dni-fg.ru/wiw перейдите в
соответствующий раздел, выберите дату и время мероприятия и
зарегистрируйтесь.
Добавить комментарий
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные и авторизованные пользователи. Комментарий появится после проверки администратором сайта.