Чек-лист по финансовой безопасности ко Дню пожилого человека
1 октября отмечается международный день пожилых людей, который призван напомнить о том, как важно проявлять заботу и уважение людям «серебряного» возраста, а также обратить их внимание, как избежать ловушек финансовых мошенников. «Мы призываем более «продвинутых» в современных технологиях молодых родственников, детей и внуков, позаботиться о своих близких, — отмечает заместитель управляющего ивановского отделения Банка России Михаил Соколов. — Сегодня как нельзя кстати будет посоветовать старшим родственникам и друзьям, как избежать возможных финансовых проблем». Предлагаем вашему вниманию чек-лист действий и тем, связанных с защитой финансов, которые необходимо обсудить.
Кибербезопасность
Проверьте настройки безопасности на ключевых сайтах, которыми пользуется
старшее поколение: надежность пароля на Госуслугах, в почте, онлайн-банке, социальных
сетях, при необходимости обновите пароль, установите дополнительную защиту,
например, подтверждение входа в личный кабинет с помощью СМС-сообщения. На всех
устройствах, которыми пользуются родственники, установите антивирус, проверьте,
включено ли автоматическое обновление ПО. На телефоне установите программу анти-
спам для защиты от нежелательных звонков. Телефонное мошенничество является одним
из главных каналов хищения средств у граждан с использованием методов социальной
инженерии, то есть умышленного введения жертв в заблуждение. Объясните старшим
родственникам, что злоумышленники могут представиться сотрудниками банка,
пенсионного фонда, полицией – кем угодно. Могут говорить об угрозе счету, предлагать
получить компенсацию, угрожать уголовным преследованием. Их цель – вывести из
равновесия, узнать конфиденциальную информацию и похитить средства. При любом
подобном звонке рекомендуйте ни в коем случае не волноваться, не вступать в диалог, не
сообщать никакие данные. Пусть ваши близкие научится просто сбрасывать звонок и
класть трубку. И сразу же сообщать о таком звонке родным и друзьям, которым доверяют
на 100%. А те помогут связаться с организацией, от имени которой якобы звонил
собеседник, по официальным телефонам.
Нелегалы на финансовом рынке
Предупредите родственников о нелегальных финансовых организациях, которые
охотятся за их сбережениями. Большинство финансовых пирамид ориентировано как раз
на пенсионеров — они могут называют себя «кассами взаимопомощи», потребительскими
обществами или кооперативами. Предлагают вложения в фермерские хозяйства,
недвижимость и другие якобы доходные инвестиционные продукты. Но при этом
зачастую даже не могут толком объяснить, на что именно идут вложенные средства.
Обещают повышенный процент от инвестиций, гарантируют прибыль и уверяют, что все
средства застрахованы. Подобные сомнительные организации имеют физические офисы,
где активно убеждают пенсионеров заключить договор и вложить средства. Могут
обзванивать потенциальных жертв, давать рекламу в газетах. Бывает, пожилые люди
попадают в подобные организации по рекомендациям соседей или друзей, которые так же
не разобравшись вложили средства. Сообщите родственникам, что принимать деньги у
граждан имеют право только финансовые организации, поднадзорные Банку России: они
должны иметь на это разрешение регулятора. Проверить легальность компании можно на
официальном сайте cbr.ru Здесь же расположен список компаний с выявленными
признаками нелегальной деятельности, с которым также нужно свериться перед
взаимодействием с той или иной финансовой организацией.
Мисселинг
Надежным и застрахованным от лица государства способом сбережения средств
является только вклад в банке. Однако стоит предупредить пожилых родственников, что
здесь можно столкнуться с таким явлением как мисселинг – это когда клиента умышленно
вводят в заблуждение относительно предлагаемой услуги и продают совсем не то, за чем
он пришел. Вместо вклада недобросовестные сотрудники финансового учреждения могут
навязать, например, полис инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), паи ПИФов и
другое. Все это легальные финансовые продукты. Доход по ним действительно может
быть выше процента по депозиту, но может принести и убытки, которые никто не
покроет. Если пожилой клиент пришел в банк именно для того, чтобы открыть вклад с
гарантированным процентом и государственной страховкой, необходимо проверить
договор. В нем обязательно должно присутствовать слово «вклад», и договор должен быть
заключен только с банком, а не со страховой или управляющей компанией, в договоре
должен быть четко прописан процент. Спросите у менеджера о застрахованной сумме: она
должна быть 1,4 млн рублей. Обтекаемой фразы типа «защита капитала» быть не должно.
Технологические сервисы
Если ваши старшие родственники — неопытные пользователи современных IT-
технологий, возможно, не стоит подключать на их устройствах финансовые онлайн-
опции. Не так давно Банк России выпустил специальные рекомендации для кредитных
учреждений, в которых указал, какой должна быть дополнительной защита уязвимых
категорий граждан (людей с инвалидностью, пожилых) от различных видов
мошенничества — в том числе с применением методов социальной инженерии. Регулятор
считает, что человек должен самостоятельно решать, необходимо ли ему подключение
дистанционных каналов доступа к банковскому счету, а не получать этот доступ по
умолчанию в пакете с остальными услугами. А также именно сам клиент должен
устанавливать ограничения по параметрам операций (это может быть сумма, количество
или закрытый перечень доступных получателей) плюс пользоваться опцией, которая
позволит скрывать счета, вклады или карты в мобильном приложении. Банк России также
порекомендовал финансовым учреждениям внедрять так называемый сервис «второй
руки», когда человек может по договоренности с другим клиентом этого банка назначить
его своим помощником. Если вы станете для своих старших родственников и друзей такой
«второй рукой», то, заметив какую-то необычную активность, похожую на
мошенничество, совместно сможете защитить средства, нервы и здоровье.
Добавить комментарий
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные и авторизованные пользователи. Комментарий появится после проверки администратором сайта.