Займы под залог ПТС на «службе» у нелегальных кредиторов

Мегарегулятор выявляет данные компании с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан. Перечисленные компании выдают потребительские займы ивановцам под видом заключения договоров «возвратного лизинга».

Схема возвратный (обратный) лизинг выглядит так: компания выкупает у клиента автомобиль по сниженной стоимости и сдает его ему же в аренду. В конце срока аренды хозяин имущества выкупает свою машину обратно.Данная схема называется возвратный (обратный) лизинг.

Сама схема – легальна, когда ей пользуются для выдачи займов на инвестиционную или предпринимательскую деятельность. Однако нелегальные кредиторы с ее помощью выдают деньги физлицам, не имея на это права. Выдавать потребительские займы и кредиты могут только легальные организации, имеющие разрешение на это от Банка России. Организации, которые занимаются псевдолизингом, умышленно обходят закон о потребительском кредите.

«В связи с тем, что лизинговая деятельность является нерегулируемой, проценты и неустойки по лизингу ничем не ограничены, чем и пользуются нелегальные кредиторы, прописывая в договоре огромные пени и штрафы.

Также псевдолизинговые организации могут не указать в графике платежей обязательные дополнительные расходы, такие как страховки или вообще выдают неверный график погашения долга. При малейшей просрочке, в соответствии с условиями договора, транспортное средство компания эвакуирует, а клиент теряет возможность выкупить автомобиль обратно – лишается машины, — разъясняет заместитель управляющего ивановским отделением Банка России Алексей Сергиевский. – При обращении за займом к легальному кредитору ничего этого не происходит – все взаимодействие происходит строго в правовом поле, а в случае разногласий граждане, считающие, что их права нарушены, вправе обратиться к мегарегулятору».

Деятельность псевдолизинговых компаний зачастую направлена именно на изъятие автомобиля. Рыночная стоимость имущества, переходящего в собственность нелегала, значительно превышает сумму займа, поэтому изымать транспорт у клиента псевдолизинговой компании намного выгоднее, чем получать проценты по займу.

«Профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов могут осуществлять организации с лицензией Банка России на предоставление кредитов (банки) или финансовые организации, которые состоят в реестрах участников финансового рынка (МФО, ломбарды, КПК и СКПК). Все остальные организации предоставляют займы нелегально. Банк России призывает граждан быть бдительными. И прежде чем заключать договор, убедитесь в отсутствии вашего кредитора в списке организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. Список регулярно обновляется, ознакомиться с ним можно на сайте Банка России», — призывает эксперт Банка России.